央行数字货币DCEP如何使用？

黄奇帆指出，DCEP大大降低了交易过程中对账户的依赖，有利于人民币的流通和国际化。

黄奇帆指出，DCEP大大降低了交易过程中对账户的依赖，有利于人民币的流通和国际化。

正文 | 王野经营 | 盖尧编辑 | 陆晓明

出品 | Odaily星球日报（ID：o-daily）

10月28日，黄奇帆宣布，中国人民银行很可能成为全球首家推出数字货币的央行。

中国金融四十人论坛（CF40）学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长）黄奇帆在首届外滩金融峰会“碰撞与融合——数字浪潮重塑全球金融”全体会议上致辞生态》，解读央行数字货币DCEP，阐述了他对区块链、数字货币、跨境支付等问题的看法。

今天我们将讨论 DCEP 与您有什么关系以及如何使用它。

最后，Odaily星球日报还统计了除中国外，其他央行已经尝试或发行过哪些央行数字货币（CBDC）。

DCEP 与我们有什么关系？

普通人如何获得DCEP？

1、什么是 DCEP？

DCEP本质上是一种数字支付工具。DCEP的全称是Digital Currency Electronic Payment，DC指的是数字货币，EP指的是电子支付，即数字货币和电子支付工具。其功能特性与纸币完全相同，但采用数字形式。

央行发行的DCEP的定位是纸币的替代品，即纸币的数字版。由于 DCEP 是纸币的替代品，所以纸币所涉及的支付场景，原则上也可以通过 DCEP 来实现。例如，DCEP 可以在没有网络的情况下完成交易。

2、DCEP 有什么好处？

传统的纸币和硬币在发行、印刷、归还和储存的过程中都非常昂贵。他们还需要在防伪技术上投入资金，流通层次多，携带不便。货币的演进必然会走向虚拟化和数字化。因此，在环保方面也发挥着作用。另一方面，传统纸币和硬币流通层次多，携带不便，而数字货币则相反。

黄奇帆指出，DCEP大大降低了交易过程中对账户的依赖，有利于人民币的流通和国际化。同时，DCEP可以实现货币创制、记账、流动等数据的实时采集，为货币的发行和货币政策的制定和实施提供有益的参考。

3、普通人如何获得DCEP？

中国央行的数字货币设计了两层运营和交付体系，而不是中国人民银行直接向公众发行数字货币的单层运营体系。

所谓两级体系，是指中央人民银行和商业银行的两级操作系统。具体实施过程是中国人民银行先将数字货币兑换给银行或商业机构，然后这些机构再向公众兑换。

一财经指出，商业银行与用户有长期的直接接触，这是相对于央行的一大优势。如果央行和商业银行密切合作，不仅可以利用现有资源调动商业银行的积极性，还可以顺利提高对数字货币的接受度。

4、普通人如何使用DCEP？

DCEP 可以在没有网络的情况下完成交易。有解释称，即使手机无法联网，也可以通过两部手机触摸实现转账，即支持离线支付。

就像你用现金一样，别人看不到谁用了钱。DCEP会按照实名级别开放交易额度，小额交易可以使用低级别认证，放宽高级别认证额度。分级管理实现了一定程度的匿名性，可以保护普通用户的隐私。也就是说，对于小额，钱包只需要绑定手机号；如果要增加转账限额，需要KYC认证。比如使用微信找零，如果累计金额超过一定金额墨西哥数字货币Airbitclub，还有其他要求。

DCEP和支付宝微信有什么区别？

DCEP、支付宝、微信有什么区别？支付宝还是微信支付是纸币的数字化？

首先，DCEP是M0的替代品，支付宝和微信是M1和M2的替代品。

M0表示就像使用现金一样，不需要绑定银行卡，点对点直接支付，就像发短信一样方便。

可以先了解M0、M1和M2的概念：

M0，指流通中的现金，即央行发行的纸币。

M1是狭义的货币，是M0与非金融企业活期存款之和。

M2指广义货币，是M1与非金融企业定期存款、储蓄存款和其他存款的总和。

简单总结一下这三者之间的关系：

支付宝和微信支付属于 M1 或 M2 领域，央行发行的数字货币侧重于 M0 货币的替代，而不是 M1、M2 货币的替代。

目前，M1、M2货币在我国已基本实现电子化、数字化，支持M1、M2的各种在线支付方式基本可以满足经济发展的需要。

零一财经指出，M0币方面仍存在三个突出问题：一是现有M0的匿名性，被用于洗钱和恐怖融资存在风险；二是互联网支付基于银行卡账户的紧耦合模式，无法满足公众匿名支付的需求；第三，我国仍有部分地区银行账户服务和通讯网络覆盖较差，当地民众对M0货币（现金）的依赖程度仍较高。

因此，央行发行以替代M0为主的数字货币，既符合国情，又符合小额高频支付的需求（根据钱包的不同等级设置交易限额和余额限额） ，并能有效防止M0币被用于洗钱。和恐怖主义融资。

二、结算机构不同：支付宝和微信支付以商业银行存款货币结算，DCEP以央行货币结算。

这也意味着两者的稳定性和安全性是不同的。只有一个中央银行：中国人民银行（PBOC）。商业银行不够稳定。如果一家商业银行破产，支付宝里的“钱”就成了商业公司的“债券”。”，公司资产破产清算，计算真金白银后，将按“债券”的比例给予您。

第三，支付宝和微信是互联网支付，DCEP可以实现双线下支付。

即使在没有互联网的地方，支付宝和微信也不能用了，但DCEP还是可以用的。很多人认为这并不重要。其实在很多地方的小超市购物的时候，在地下停车场扫二维码付款的时候，信号都很强。令人担忧的是，这个小小的需求很重要。

第四，支付宝和微信的目的是移动支付，DCEP的目的是控制法币状态，节省发行成本。

以上就是DCEP的基本介绍，以及DCEP与支付宝微信比特币的异同。通过这些比较，我们可以更好地理解 DCEP。

DCEP 与比特币有何不同？

比特币是一个去中心化的货币系统，所有的价值和价格都来自共识。DCEP是国家中央银行发行的法定货币。每一美元都得到中央银行的认可。在中国，出去买东西，只要纸币完好无损，对方就不能说不收人民币。

黄奇帆在首届外滩金融峰会上详细解释了DCEP与以比特币为首的虚拟货币的区别。黄奇帆认为，以比特币和Libra为代表的数字货币的出现，开启了货币的数字时代，但“一些企业试图通过发行比特币和Libra来挑战主权货币，这种基于区块链的去中心化货币脱离了主权“信用，发行基础无法保证，币值无法稳定，难以真正形成社会财富。我不相信Libra会成功。” .

DCEP与比特币等数字货币的区别在于，前者有主权信用背书，后者没有信用背书。央行数字货币的本质还是法币。在法定货币环境下，央行不仅是货币发行的决策者，也是货币体系的决策者。强烈的背书。

根据黄奇帆的讲话，DCEP可以总结出以下四个特点： 1、DCEP的价值只与人民币挂钩。2、 DCEP 是无限的。所谓无限制的法律赔偿，是指无论支付多少，收款人都不能拒绝接受。3、 DCEP 不需要账户来转移价值。DCEP不需要联网，只要将DCEP数字钱包安装在手机上，互相触碰，就可以实现价值转移。4、 资产安全性高。DCEP由央行直接发行，不存在商业银行和企业破产的问题。

除了价值来源之外，DCEP 和比特币的底层架构很可能有所不同。

没有关于中国央行发行的 DCEP 底层结构的公开信息。央行数字货币研究所所长穆长春在致辞中透露，中国人民银行数字货币研究团队刚开始研究央行数字货币时，做了一个完全采用区块链架构的原型，但基于现有的技术，在零售层面无法实现高并发要求。因此，最终央行保持技术中立，不预设技术路线，不依赖某种技术。

除了中国，还有哪些国家？

想发行央行数字货币？

世界银行集团和国际货币基金组织（IMF）今年7月初发布报告指出，迄今为止，近70%的央行正在研究央行数字货币（Central Bank Digital Currencies）墨西哥数字货币Airbitclub，简称CBDC短的。

据 Axonomy 不完全统计，厄瓜多尔和乌拉圭的 CBDC 都失败了；此外，突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、委内瑞拉等4个国家发行了CBDC；包括中国在内的7个国家正在推动央行数字货币的研发；有3个国家在研究中；但也有一些发达国家，包括美国、俄罗斯、德国、日本、欧盟等，对央行数字货币的推出暂时无动于衷。

据公开资料不完全统计，各国央行数字货币发展现状如下：

失败的

发布

前进

研究

其他国家的态度

参考：

“全球央行测试自己的数字货币”

《央行发行数字货币DCEP》

《一篇文章了解央行数字货币》

《黄奇帆：中国央行有可能推出全球首个数字货币（视频+全文）》

《一篇了解央行数字货币现状的文章》

“央行数字货币DCEP和我们老百姓有什么关系，都在这里”

延伸阅读：五招教你识别传销货币骗局

2017年以来，尤其是2018年，数字货币行业迎来爆发式增长，盈利效应使其成为投资机构的“新宠”。在行业的野蛮生长下，市场上涌现出大量佩戴区块链和虚拟货币的团队，实际上进行非法传销，让投资者蒙受巨大损失。

为厘清此类犯罪的套路，区块链网络QKLW编辑自2016年初开始监测、预警并编制传销币排行榜，并于2016年每月发布“当月十大传销币” 2017 年 2 月上旬，其中列出了传销币的数量。数百种传销货币活跃在市场上。榜单发布后，区块链网络QKLW陆续获得了社会各方的举报信息。从受害者、参与者、监督者和观察者等多个层面，详细记录受骗过程，追踪传销币线索。

五招教你识别传销货币骗局

此前，区块链网络QKLW研究团队在“本月十大传销币”中提取了传销币的基本规则如下：

1、传销领导在国内或国外注册设立空壳公司并建立网站。他们通常设立慈善机构、财富管理、游戏、医学研究等，以建立公众的初步信任。

2、通过微信、QQ群、讲座等形式大力宣传某种“虚拟货币”的价值，有的甚至利用专门的公关进行网络洗白打消会员的疑虑。

3、以高达100倍收入的“高额返利”为噱头，吸引不少人参与。不断吸纳会费，达到攒钱的目的。具体形式为：

1）交纳或变相加盟费，即交了钱加盟，才能获得积累报酬或线下发展的“资格”；

2）线下直接或间接发展，即吸引人加入，按一定顺序形成层级；

3）上线从直接或间接开发的下线的销售业绩中计提报酬，或根据直接或间接开发的人员数量计提报酬或返利。

4、最后往往是因为没有下线加入项目，项目成员无法将数字代币兑换成现金，资金链断裂。

在此次监测梳理中，区块链网络QKLW研究团队注意到，此前曝光了一段时间的传销币，在沉寂了一段时间后，于2018年下半年再度现身。传销币的名称将继续以相同的操作方法和类似的传播渠道进行。

为了更彻底地揭露传销币的骗局图，区块链网络QKLW研究团队在此前监测的基础上，与区块链网络律师团队和反传销网络合作，不仅法院和当地警方已经调查了部分传销。还收集整理了反传销网站和媒体报道的信息，完成了2018年下半年曝光的数百枚传销币的发生细节，包括虚拟货币传销的发生时间案例和传销方式。，涉及的人数或人数等。

司法确认传销币种清单（2018年下半年监测37种）：

GRDC、亚盾币、DGC虚拟币、EGD-Super、天河币、U宝币、帝王币、“π”、亚元、红利币、文谋（虚拟币）、圣币、世通元币、中央币、克拉币、云寻通（宣言币、双汇币、五行币）、采购币、宝藏币（TRC）、锁币（RKC币）、E币、ADC、BTM巴特币、LCC币、OneCoin、云尊币、云金币, CNB, Air Bitcoin Club (ABC), Code Chain, Mojin Pai, Environmental Agriculture Chain (NYC, CTOP), IAC, Liangbis, Asia Eurocoin, (建业)币, 金镶嵌玉), 沃克理财, 万福币。

群众举报传销币种清单（2018年下半年共监测63种）：

AE、AG、AOK、ATC、BAC积分、BFC、CHP城市猎人、FC币、FQC食品溯源链、JON农业链、KCI文化链、PCK未来链、山帆链SFC、盛源币、世通币、苏通宝、拓富Chain TFC Coin, Willett Coin WLT, Wit Coin WTB, Xinghan Chain, DFC Coin, BIOC(中科宏基), 金桔链(GOC), 久友链(9MC), Wine Chain World(圣酒代币), 聚众创意分享, 柯北（KBA）、跨境发烧货（FSH）、Lime Coin（LMC）、LePay Chain（LFC）、Let Ethereum（HEH）、交通魔盒；六度链（SDC）、慈善链LMC、枫叶币CMCC , 共享链商城, Mesworth (POF), 蚂蚁链(山寨ANTC), Green Bitcoin (GTB), Funbu Chain (IWC), Fun Shopping Mall (Fun Bean), Ripple Fed Coin (altitude Ripple Coin), Ruixinbao (RXBC) , 任务帮/硒链/帮贝,品牌链（China Capital Chain）PPL、REC中财数字货币、富泰链（RHC）、融特币（RTC）、TCC太牛链、TOMB淘贝国际商城、优宝优联万家（优宝币USS）、Vpay（V- token), 阿里矿工, PLATO (PLATO) , 恒丰世纪供应链, HBTC, Basechain Coin, Global E-Commerce Coin (GEC), Airbitclub, Mecca Coin, Light Cone LCC, BHB.

五招辨别是否为传销币：

1、分发方式

数字货币是按照特定算法通过大量计算生成的，是一种去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是对交易信息进行算法打包和加密。

传销币主要由某机构发行。传销负责人在国内外注册成立空壳公司并建立网站，通过微信、讲座等方式大力宣传某种“虚拟货币”的价值，收益最高可达100倍。“高额返利”是个噱头，不断吸纳会费，达到敛财的目的。

2、事务方法

数字货币是市场自发形成的分散交易。规模形成后，逐步建立第三方交易所完成交易。

传销币由机构或个人控制，不能自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易，因此多为场外交易或自有交易所交易，价格受机构或个人高度控制。

3、实现

虚拟货币本身是一个开源程序，由 Github 社区维护。其总限制的参数和方法显示在开源代码中。

传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，不使用开源代码构建程序，不能在区块上生成或运行区块。因此，通常使用人工分裂的方法来奖励代币。不断分裂，产生大量积分或代币，造成财富“膨胀”的假象。

4、是否给源码链接

去中心化数字货币将在官网显眼位置提供源代码链接，以公开透明地展示货币体系的运行机制。传销币侧重于充值购买交易流程，并没有提及其运行机制，甚至网站也没有源代码的链接地址。

例如：比特币是开源的，数量有限，总共有2100万枚。生成的每个比特币都是透明的，不受任何操纵。传销币不是开源的，发币的速度和数量由企业或平台控制。只要平台开发商愿意，传销币可以无限发行。